Misbehaving bankers (1). Accounts receivable. At an American bank, staff found dodgy ways to meet targets set by higher-ups
The Economist [2016], "Misbehaving bankers (1). Accounts receivable. At an American bank, staff found dodgy ways to meet targets set by higher-ups", The Economist, London, 17 de septiembre, http://www.economist.com/news/finance-and-economics/21707233-american-ba...
El reciente escándalo de Wells Fargo –el segundo banco más grande y el mayor prestamista hipotecario en Estados Unidos– por no lograr mantener los saldos mínimos en cuentas y líneas de crédito no deseadas e incluso por tener cuentas falsas –estimuladas por las comisiones de sus empleados–, lo ha obligado a reembolsar $2.6 millones de dólares en cargos por sobregiros (charges for overdrafts). La amonestación anunciada ha sido de $185 millones de dólares, pero el mayor golpe, según The Economist, lo ha recibido en la caída de su reputación en las bolsas de valores más importantes.
Wells Fargo es uno bancos que salió victorioso de la crisis financiera 2008, dispersándose sobre Estados Unidos con tácticas de "venta cruzada" (cross-selling*) para incitar a sus clientes a que adquieran más de sus servicios. En su defensa, Wells señala que su error fue no haber tomado precaución con cuentas riesgosas y que el problema de fondo estuvo concentrado en las malas prácticas del personal poco calificado en sus sucursales. Sostiene que la táctica de ventas cruzadas continuará pero sin metas de ventas.
Mientras tanto las investigaciones federales han comenzado y en el mercado accionario Wells ha cedido su primer lugar a JPMorgan Chase en ser el banco más grande de acuerdo a su capitalización de mercado (market capitalisation**) en los Estados Unidos. Por el momento los accionistas temen que los ingresos disminuyan si bajan sus ventas o por el impacto del escándalo en sus clientes.
* Cross-selling: Venta cruzada se le denomina a la “táctica mediante la cual un vendedor intenta vender productos complementarios a los que consume o pretende consumir su cliente. Su objetivo es aumentar los ingresos de una compañía.” (https://es.wikipedia.org/wiki/Venta_cruzada)
** Market Capitalisation / market cap: Se refiere al valor de mercado total de las acciones de una compañía. Se calcula multiplicando las acciones de una empresa en circulación por el precio de mercado actual de una acción. Este indicador sirve para establecer el tamaño de una empresa. No debe confundirse con el valor de los activos. (http://www.investopedia.com/terms/m/marketcapitalization.asp)
* En el segundo cuatrimestre las ganancias de Wells Fargo sumaron $5.6 miles de millones de dólares.
* Gráfica 1. Depósitos de los bancos estadounidenses en Junio 2016 (billones de dólares). Los tres primeros lugares –JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America– superan el billón de dólares, en cuarto lugar Citigroup poco abajo del billón, y los demás están por debajo del medio billón –Morgan Stanley, Goldman Sachs, US Bancorp, Bank of New York Mellon, PNC Financial, Capital One Financial.
El status de la actual competencia mundial, una competencia de hiperconcentrada y en un contexto de bajo crecimiento económico, obliga a las empresas a buscar técnicas y prácticas particulares para mantenerse dentro de la disputa. El caso de Wells Fargo ejemplifica que para mantener su posición de gran banquero inflaba sus datos sobregirando el dinero con cuentas y préstamos no deseados. Como han establecido diversos estudios, la crisis financiera no ha sido resuelta y la ausencia de regulaciones sobre las prácticas de financiarización ahondan la posiblidad de un próximo quiebre, cuyo impacto puede ser catastrófico para el sistema financiero internacional.